El Ahorro Previsional Voluntario es un mecanismo que permite a las personas ahorrar para su jubilación. Es un ahorro adicional al obligatorio de la AFP, que tiene como principal objetivo incrementar el saldo de la cuenta de capitalización individual, cuya finalidad es mejorar la pensión o anticiparla.

Sus principales características son:

  • Permite mantener el estándar de vida actual al momento de jubilar.
  • El APV permite compensar períodos sin cotización obligatoria.
  • Otorga importantes beneficios tributarios, pudiendo tener beneficios tanto para los aportes como para los retiros provenientes de excedentes de libre disposición una vez pensionado.

El APV se hace cada vez más necesario porque:

  • El tope imponible considera como máxima renta UF 73,2 por lo que si su renta es superior, está ahorrando menos del 10% de su renta real.
  • Tiempo de ahorro, que está relacionado con el inicio de la vida laboral.
  • Expectativas de vida en aumento.

Si eres o no cliente Santander puedes invertir con nosotros tu APV bajo dos modalidades:
Depósitos Convenidos (DC) y Depósitos de Ahorro Previsional Voluntario (DAPV).

1. Depósitos Convenidos (DC):

Son aportes en dinero que los trabajadores pueden convenir con el empleado (Bonos). El Depósito Convenido no constituye renta para el trabajador, de modo que no esta afecto a impuesto. Los DC no se pueden rescatar hasta el momento de pensionarse.

2. Depósitos de Ahorro Previsional Voluntario (DAPV), también conocidas como cotizaciones voluntarias en las AFP:

Voluntarias en las AFP

  • Son ahorros adicionales al 10% obligatorio, con un tope de hasta UF 50 mensual o UF 600 anual.
  • El DAPV pueden tomarse vía empleador o depósito bancario.
  • El DAPV se puede acoger al siguiente régimen tributario A ó B.

Régimen A

  • NO rebaja la base imponible al momento de efectuar el aporte, sino que recibe una bonificación Fiscal anual del 15% correspondiente al monto ahorrado en DAPV con tope de 6 UTM. Los retiros a través de este régimen se pueden realizar en cualquier momento y no pagan impuesto. Sin embargo, la rentabilidad que estos generen, al ser retirada, constituye renta. Rentabilidades menores a 30 UTM no pagan impuesto.

Régimen B

  • El ahorro proveniente del DAPV rebaja la base imponible al momento de efectuar el aporte, lo que genera un menor pago de impuesto.
    Retiros o rescates de DAPV: se pueden realizar en cualquier momento, con una retención del 15%.
    Este retiro constituye renta y esta afecto a un impuesto único al retiro que va entre un 3 y 7% adicional de su tramo de impuesto a la renta.
Cálculo Beneficio Tributario
Sin APV Con APV
APV Remuneración Mensual Bruta 1.500.000 1.500.000
Descuentos Legales AFP + Salud 272.175 272.275
Cotización Voluntaria Mensual 150.000
Remuneración antes del impuesto 1.227.825 1.077.825
Tasa marginal del impuesto 10% 10%
Impuesto a pagar 42.527 42.527
Remuneración mensual líquida 1.185.298 1.050.298
Disminución remuneración líquida 135.000
Beneficio Tributario 15.000

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